Allereerst even de nieuwe spelregels, want de kans is groot dat er sinds het afsluiten van je huidige hypotheek wat is veranderd. De drie belangrijkste wijzigingen zijn:
Had je al een aflossingsvrije hypotheek voor 2013? Dan mag je vanaf 1 januari 2013 nog maximaal 50% van de marktwaarde van je woning aflossingsvrij financieren om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen. Bovendien had je destijds meerdere soorten hypotheken en heb je nu vooral de keuze tussen de twee smaken: lineair of annuïtair. In beide gevallen los je die hypotheek in zijn geheel af binnen de looptijd. En een afgeloste hypotheek aan het einde van de looptijd is op zich ook hartstikke fijn, maar houd er wel rekening mee dat dit een hogere maandlast met zich meebrengt dan wanneer je een aflossingsvrije hypotheek hebt.
Voorheen was het mogelijk om, naast de aankoop van je woning, extra te lenen voor bijvoorbeeld de aankoopkosten. Houd er nu rekening mee dat je nog maximaal 100% van de marktwaarde van je woning kunt financieren. Het hebben van spaargeld is dus geen overbodige luxe meer als je een huis gaat kopen.
Sinds 1 januari 2018 is je eventuele restschuld niet meer fiscaal aftrekbaar.
Als je investeert in energiebesparende voorzieningen kun je tot 106% van de marktwaarde van je woning lenen
Dit waren de belangrijkste nieuwe spelregels. Nu zul je zelf ook nog wat vragen hebben over de hypotheek voor je volgende koophuis. Bijvoorbeeld:
Om te zien of je je hypotheek kunt meeverhuizen, is het goed om in je contract te kijken of er een verhuisregeling (of meeneemregeling) is opgenomen. Je hypotheek meeverhuizen is vooral interessant wanneer je huidige hypotheek een lagere rente heeft dan je nu kunt afsluiten. Ook de voorwaarden of de hypotheekvorm (zoals een spaarhypotheek) tellen mee in je overweging. Laat je dus goed adviseren door een erkend adviseur.
Tip: Op zoek naar een erkend adviseur die ook met Robuust Hypotheken werkt? Check dan dit overzicht eens voor een adviseur bij jou in de buurt.
De meeste hypotheekverstrekkers rekenen geen vergoeding bij aflossen in geval van verkoop. Wil je in je nieuwe hypotheek tussentijds extra aflossen, is het wel slim om te kijken wat de voorwaarden hieromtrent zijn.
Bij Robuust Hypotheken mag je onbeperkt vergoedingsvrij aflossen met eigen geld
Overwaarde op je huidige woning is natuurlijk hartstikke fijn! Er zijn twee zaken waar je wel even rekening mee moet houden:
Je restschuld (mee)financieren is soms onder bepaalde voorwaarden mogelijk. Houd er rekening mee dat je restschuld vanaf 1 januari 2018 alleen niet meer fiscaal aftrekbaar is. Het is daarom slim om te overleggen met een adviseur of meefinancieren ook voor jou de slimste oplossing is.
Je ziet het: een (nieuwe) hypotheek is toch telkens weer maatwerk, gericht op jouw situatie en jouw wensen. Daarom is het goed om de nieuwe spelregels door te nemen en te bedenken hoeveel je maandelijks wilt uitgeven aan woonlasten. En natuurlijk hoeveel van je spaargeld je wilt inbrengen. Check? Ga dan met jouw wensenlijst op zak in gesprek met een erkend adviseur. Op naar je volgende droomhuis!
Huis gekocht? Lucky you! Eerst even vieren en dan begint het grote regelwerk, ook van je hypotheek. Je kunt tegenwoordig van alles online vinden. Je kunt zelfs je hypotheek online afsluiten. Dus misschien vraag je jezelf wel af: waarom is het dan toch slim om (betaald) hypotheekadvies in te winnen bij een adviseur?
Een hypotheek krijgen als ondernemer was lange tijd iets voor de ‘lucky few’. Als startende ondernemer leek het verkrijgen van een hypotheek lange tijd zelfs een mission impossible. Gelukkig is er de laatste jaren veel veranderd op dat gebied en zijn er steeds meer hypotheekvertrekkers die hun regels voor (startende) ondernemers hebben versoepeld.
Dat er sprake is van drukte op de huizenmarkt is je vast niet ontgaan. Maar geen nood. Met deze tips ga je niet bij de pakken neerzitten.
