Hypotheekvormen

Kies tussen een lineaire, annuïteiten- of aflossingsvrije hypotheek

Een van de dingen die je moet kiezen als je je hypotheek afsluit is de hypotheekvorm, ook wel aflosvorm genoemd. Je kunt bij ons kiezen tussen een lineaire, annuïtaire en aflossingsvrije hypotheek. Je leest hier wat de verschillen tussen deze aflosvormen zijn en wat de kenmerken zijn.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een gelijk deel aan aflossing. Het bedrag waarover je rente betaalt wordt zo ook steeds kleiner. Je maandbedrag wordt hierdoor ook steeds lager. Over de hele looptijd betaal je bij een lineaire hypotheek in totaal minder rente dan bij een annuïteitenhypotheek met dezelfde looptijd. Je maandlasten zijn aan het begin wel relatief hoog in vergelijking met andere hypotheekvormen. De kenmerken van een lineaire hypotheek zijn:

 

  • De hypotheek heeft een vaste einddatum
  • Je (bruto) maandbedrag wordt steeds lager
  • In het begin betaal je veel rente, aan het einde weinig
  • Je lost je hypotheek helemaal af
  • De rentekosten zijn minder dan bij een annuïtaire hypotheek
  • Je netto maandbedrag is bij het afsluiten van je hypotheek mogelijk hoger dan bij een annuïtaire hypotheek i.v.m. renteaftrek.     

Annuïteitenhypotheek

Als je annuïtair aflost betaal je je schuld helemaal af aan het eind van de looptijd van je hypotheek. Je maandlasten blijven de hele looptijd van je hypotheek hetzelfde (als je tussendoor de rente niet aanpast of extra aflossingen doet). De samenstelling van het bedrag dat je maandelijks betaalt verandert wel. De terugbetaling neemt een steeds groter deel in van je maandbedrag en de rente daarmee juist een steeds kleiner deel. Je betaalt in het begin veel rente en weinig aflossing. Aan het eind is het juist andersom. Als je annuïtair aflost betaal je je schuld helemaal af aan het eind van de looptijd van je hypotheek. De kenmerken van een annuïteitenhypotheek zijn:

 

  • De hypotheek heeft een vaste einddatum
  • Je (bruto) maandlasten zijn bij een gelijkblijvende rente (en zonder extra aflossingen) iedere maand hetzelfde
  • Je lost je hypotheek helemaal af
  • Je hypotheekschuld daalt in het begin langzaam, terwijl de netto maandlasten toenemen.
  • Je betaalt meer rente over de hele looptijd van de hypotheek dan bij een lineaire hypotheek.
  • Je netto maandbedrag is bij het afsluiten van je hypotheek mogelijk lager dan bij een lineaire hypotheek i.v.m. renteaftrek.

Aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheek geeft lagere maandlasten dan een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Je betaalt maandelijks namelijk alleen maar rente en je lost niet af. Hoewel dat aantrekkelijk is voor het bedrag wat je maandelijks voor je hypotheek betaalt, zijn er ook risico’s aan verbonden. De belangrijkste is dat je aan het einde van de looptijd de openstaande schuld in één keer moet terugbetalen. Dit doe je door opgebouwd spaargeld, je woning verkopen of door het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Bovendien is er geen hypotheekrente aftrek mogelijk als de hypotheek vanaf 2013 is afgesloten. De rente van een aflossingsvrije hypotheek is vaak iets hoger dan van een lineaire of annuïtaire hypotheek. De kenmerken van een aflossingsvrije hypotheek bij Robuust zijn: